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扒一扒平安福到底有多坑,是否退保看完你就知道了

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时间:2018-7-13 01:10 0 199 | 复制链接 |

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    本文系融360专栏作者"柒小姐"原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权
  上周六发了张图片,是一个粉丝买了平安福后的退保建议。后台炸了:平安福的坑能说的更全面一些吗?怎么退保好呢?少儿平安福是不是也坑?
  今天,我们把平安福这笔旧账拿出来算一算。
  
  今年粉丝问我保险产品,问的比较多的是:平安福。
  一方面,说明平安福卖的火,很多人都听过。不得不感慨平安在营销上舍得花钱,比如赞助了跑男。
  另外,大部分买了平安福的人都后悔了,来我这诉苦,这款产品必有深坑。
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  产品设计复杂,平安福:终身寿险+附加提前给付重疾+附加长期意外险+附加豁免保费重大疾病保险(C,加强版)。
  平安把这些单项产品打包在一起,做了个套餐卖给你。看着保障全面,只是看上去美好。
  按照姐之前的介绍,做一份完美保单,预算低于平安福保费50%。
  下面和姐扒一扒2017版的平安福的坑:
  1.贵
  平安福的重疾险对比市场上常见的终身型重疾险,同样保额,同样交费年限,费用贵了至少30%。
  意外险,投保条件宽松,一般65周岁之前都可以购买,不论男女老幼一个价,一般不过200块,提供意外医疗。
  而平安福捆绑强制销售的一款长期意外险,交二十年,保额30万,保到70岁,每年要交1500元。
  2.轻症豁免缺位
  相比其他终身型重疾险,比如乐安康,提供轻症豁免保费和投保人豁免保费两项服务;消费型的重疾险,健康之享也有轻症豁免保费。
  平安福虽然提供重疾赔付后豁免剩余寿险、意外险的保费,虽然也是豁免,可是达到的难度不一样。毕竟,患上轻症的概率比重疾大得多。
  3.轻症水分多
  一种轻症拆成三种来卖,本来属于一种轻症疾病,拆分成早期恶性病变、原位癌、皮肤癌这三种。
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  轻微脑中风、非典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术等高发多发疾病,没有列入轻症范围。Ps.市场上其他产品大多有。
  轻症这块,保监会没有统一的规定,每个保险中轻症的差异很大。不能简单认为轻症种类越多越好,要分析病种的发病几率。
  4.等待期出险只返现金价值
  其他重疾险,不论短期、长期、终身型、消费型,在等待期内出险,一般退还保费。
  平安福在等待期内出险居然只返还现金价值。要知道,用户退保,也是保险公司的收益来源,第一年的现金价值往往几百块,上万元的保费打了水漂。
  5.重疾险、寿险共占保额
  平安福要求寿险保额要比重疾险保额至少多1万块,假如寿险保额51万,重疾保额50万。
  如果用户不幸患重疾了,赔付50万重疾保额,寿险保额也要减掉50万,变成1万。这个坑太大了。
  6.重疾种类多并没有卵用
  根据保监会提供的数据,保险公司理赔前三名的是恶性肿瘤、心脑血管疾病、脑中风后遗症。
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  数据来自保监会
  保监会纳入规范的25种大病,可以覆盖普通人90%以上大病风险。
  说自己能够保障85种大病,加进来的大多是一些凑数、发病率低的病种,很多人一生也不会碰上。
  重疾险不是疾种越多越好,不能因为你多了几十种病,就比别人贵几千上万。这个坑是业内明知的秘密。
  
  已经入手了平安福的粉们,是不是扎心了。
  我该怎么办?我也很绝望啊。
  给你俩字:退保。
  长痛不如短痛,短期内退保虽然损失了几万块。长期看,不止给你生成十几万保费,还给你净赚了十几万。
  买定投余,即我们购买长期的消费型保险来替代平安福。一个30岁的男同学,做定期寿险、长期消费型重疾险、意外险、医疗险的配置,费用是8500元/年。每年省出9050元。
  省出的钱拿去理财20年,按照年化收益6%(很多人可以做到)来算,复利下来,不亏反而收益16万不止。

  对比一下
  看到这里,自然知道该如何选择。
  提醒一句,先给自己买好替代款,新保险过了等待期再去退保,避免出现保障空档。
  作者:柒小姐    微信公众号:理财播报
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